År: 2014

I boken ”Bli inte Blåst på Pensionen!” beskriver jag sambandet mellan de olika socialförsäkringssystemen och vad vi betalar i skatt. Pensionsmyndigheten och jag är rörande överens. Monicas Petersson visar i siffror att skatt som sommarjobbaren betalar går rakt in på pensionskontot. Det blir pengar som sommarjobbaren får igen med råge även om det dröjer många år.  Exemplet kan gott förtydligas med att man även får andra förmåner när man jobbar och betalar skatt, t ex sjuk- och föräldrapenning. Förmåner som kanske känns mer aktuella för unga studenter. Ett tydligt exempel på att man får tillbaka mer än man betalat in till staten.

http://www.pensionsmyndigheten.se/SommarjobbareTittaHit.html

Pensionsmyndigheten har nyligen publicerat statistik om egenföretagare och allmän pension från januari 2014. Antalet egenföretagare är 371 000 varav 283 000 tar ut mindre än 200 000 kronor per år i inkomst.

Statistiken är intressant eftersom vi kan konstatera att så många som 76 % har en inkomst under 200 000 kr/år. Ännu intressantare hade det varit om man samtidigt hade fått veta hur många av dessa som har utnyttjat pensionsavdraget och gjort avsättningar till periodiseringsfonder.

Alltför många förstår inte att ett lågt löneuttag ur firman resulterar i låg pension, sjuk- och föräldrapenning. Avsättningen till periodiseringsfonder och avdragsgillt pensionssparande kan i slutändan bli en mycket dyr affär för egenföretagare.

Nu är omröstningen till Skandias Fullmäktige klar.

Följande personer har valts som nya fullmäktigeledamöter:

Nils Bacos, 59 år, konsult, Lund. Pensionsexpert, före detta Skandiarådgivare. Årets Försäkringsprofil 2013.
Karin Eliasson, 53 år, senior vice president, Stockholm. Personaldirektör TeliaSonera. Styrelseledamot i bland annat PRI Pensionsgaranti.
Stefan Fölster, 55 år, chef för Reforminstitutet, Stockholm. Adjungerad professor i nationalekonomi, KTH. Före detta chefekonom i Svenskt Näringsliv.
Stefan Johnsson, 54 år, industriman, Göteborg. Ordf. BIL Sweden. Före detta finansdirektör, Volvokoncernen. Styrelseledamot vid bland annat Chalmers.
Sophie Nachemson-Ekwall, 49 år, forskare, Stockholm. Ekonomie doktor. Före detta ekonomijournalist. Ledamot i ProSkandias styrelse.
Elisabeth Nilsson, 60 år, landshövding, Linköping. Före detta vd Jernkontoret. Före detta ledamot i Globaliseringsrådet. Ledamot i flera näringslivsstyrelser.
Leif Victorin, 73 år, Styrelseledamot i Thulestiftelsen och Skandia fram till och med ordinarie stämma i vår. Tidigare bl.a. Sverigechef för Skandia, chef för Skandia Norden samt vd för Skandia Liv.

Jag ska göra mitt bästa för att tillgodose era intressen.

I nuvarande regelverk sänks garantipensionen för den som arbetar efter 65 år. Detta gör att motivationen för lågavlönade som vill fortsätta arbeta efter 65 år blir mycket låg. Regeringen har därför bett Pensionsmyndigheten att snabbutreda frågan. Förslaget skall presenteras senast den 15 januari 2015. Vi kan nog räkna med att resultatet av utredningen kommer att bli att den som arbetar efter 65, inte kommer att få sänkt garantipension och att även arbetsår sent i livet kommer att räknas med vid beräkning av pension.

Jag tycker det är bra att man ser över regelverket. I framtiden kommer vi att få många olika slags morötter för att få arbetstagarna att välja arbete före pension. Att man går i pension och samtidigt har en fot kvar på arbetsmarknaden är bra för alla parter.

Vi är stolta och glada över att vi nu har lanserat den tredje upplagan av den populära boken Planera Pensionsuttagen Rätt! Den är reviderad och utökad med ytterligare ett par kapitel.

Samtlig information är uppdaterad med bland annat 2014 års regelverk och belopp för skatter samt kollektivavtalsförändringar.

Nya kapitel är

Kap 8: ”Erbjuder arbetsgivaren dig att gå i pensions tidigare?” som beskriver konsekvenserna när en arbetsgivare erbjuder avtalspension.

Kap 9: ”Kan man arbeta efter det att man gått i pension?”  som tar upp vad det innebär om man arbetar och lyfter pension samtidigt.

Boken har också kompletterats med bland annat information om

– hur tjänstebil påverkar pensionen

– förslaget om ändrad pensionsålder

– förslaget om slopat pensionsavdrag

– att gå ner i tjänst de sista åren

– små pensionsbelopp

– pensionärsrabatter

Vi hoppas att denna nya version  kommer till nytta och glädje för många gamla och nya  läsare. Om du har köpt en tidigare version ger vi dig 10% rabatt på nya boken. Skriv ”gammal” i kodfältet. Erbjudandet gäller t o m 1 juni 2014.

Pensionsmyndigheten släppte i förra veckan ny statistik som visar vid vilken tidpunkt i livet vi går i pension.

Åldern då vi lämnar arbetslivet har höjts till 63,6 år. Den genomsnittliga åldern då man börjar lyfta allmän pension är 64,5 år. Fler tar ut pension tidigt (s k förtida uttag) samtidigt som de fortsätter att jobba. Man kan fundera över orsakerna men troligen är det fler som vill eller måste jobba längre.

Det vore intressant att veta om ökningen av förtida uttag utgörs av egenföretagare eller av anställda. Enligt min mening är det helt okey om det är egenföretagare som gör ett medvetet val av förtida uttag för att få lägre egenavgifter. Om det däremot är anställda som står för ökningen så har vi troligen ett problem med oseriös rådgivning. Min erfarenhet av förtida uttag för anställda är att det sällan är lönsamt för den anställde men däremot för rådgivaren.

Pensionsmyndighetens pressmeddelande

http://mb.cision.com/Main/1149/9574998/237475.pdf

Är du kund i Skandia? Då vet du säkert att Skandia nu har blivit kundägt. Det innebär att du som kund nu också är ägare av Skandia.

Kunderna/ägarna kommer att representeras av Fullmäktige som kommer att utgöras av 21 personer. Nils Bacos är en av kandidaterna som Valberedningen föreslår som representant i Fullmäktige.

Valet pågår nu! Genom att gå in på https://www.skandia.se/kundinflytande/ kan du få mer information om alla kandidaterna. Utnyttja din möjlighet att som Skandiakund påverka ditt företags framtid.

Om du har BankID eller Mobilt BankID kan du rösta via datorn. Det går också bra skicka in en blankett. Blanketten hittar du på https://www.skandia.se/kundinflytande/Documents/pdf/Rostningsblankett_2014.pdf

Rösta före den 15 maj!

Du kan alltid vända dig till Pensionsmyndigheten för att diskutera din pensionssituation. Vid ett besök på pensionsmyndigheten nyligen, fick jag möjlighet att se hur handläggarna arbetar med det nya systemet som innebär att Pensionsmyndigheten har möjlighet att se hela din pensionsbild förutsatt att du ger dem tillåtelse till det. Genom att ange koden som du fått med ditt orangea kuvert, ger du handläggaren på Pensionsmyndigheten en temporär tillåtelse att se samma sak som du ser i www.minpension.se. Handläggaren får därigenom en helhetsbild över din pensionssituation, d.v.s. en sammanställning över dina privata-, tjänste- och allmänna pensioner. Pensionsmyndighetens personal kommer inte att ge dig några konkreta råd utan snarare ge dig vägledning i form av; har du funderat på…… har du tänkt på…. du kanske skulle tala med ditt försäkringsbolag om …… osv.

Tänk på att även om du ser hela ditt pensionsengagemang i www.minpension.se blir bilden inte komplett förrän du också tagit hänsyn till boendesituation, skulder och övriga tillgångar. Utnyttja

Pensionsmyndigheten som bollplank. Det kan dessutom vara en utmärkt förberedelse inför ditt möte med din pensionsrådgivare. Ju bättre förberedd du är desto mer får du ut av mötet.

 

SEB skriver på sin blogg att regeringens förslag till avskaffande av pensionsavdraget är fel tänkt. Man kan ju fråga sig för vem det blir fel? För privatkunderna eller för banken?

I artikeln skriver man bland annat ”Oavsett om det blir verklighet – uppmana dina anställda att löneväxla till sin pension, för en drägligare framtid.”

Löneväxling istället för uttag av lön riskerar att bli ännu mer fel än de privata pensionsförsäkringar som bankerna hittills har sålt till sina kunder som har inkomster under brytpunkten.

Vi kan konstatera att effekten av ett löneavstående (löneväxling) för en person med inkomster under 459 183 kr/år (8,07 inkomstbasbelopp) är att hon får lägre sjukpenning, lägre föräldrapenning och sänkt allmänna pension. För dig som har en inkomst över 459 183 kr kan det emellertid vara en bra affär.  Du som har en lön under 459 183 kr ska alltså inte löneväxla utan istället spara skattade pengar.

http://greenroom.seb.se/feltankt-att-avskaffa-pensionsavdraget/

Bolagsverkets statistik över nyföretagandet för februari 2014 visar att antal nystartade bolag minskat jämfört med februari 2013. Statistiken avser de fyra vanligaste företagsformerna; 3 748 aktiebolag, 1601 enskild näringsidkare, 392 handelsbolag och 58 kommanditbolag bildades i februari 2014. Aktiebolagen minskar med 3,4 procent, antalet enskilda näringsidkare minskar med hela 10,8 procent.Att antalet enskilda näringsidkare minskar så kraftigt är oroväckande och beror nog delvis på att reglerna för att bilda aktiebolag har ändrats. Slopad revisorsplikt och sänkt aktiekapital gör att många nyföretagare startar direkt med ett aktiebolag.

Det är troligt att många nystartade företagare inte förstått fördelarna med enskild näringsverksamhet. Det finns olika anledningar att välja den ena eller andra bolagsformen. Ett skäl som sällan belyses är konsekvenserna vid sjukdom. Den som startar ett aktiebolag räknas som anställd. Det är den verkliga lönen som företagaren lyfter som avgör hur stor sjukpenningen blir. Verkligheten för många nystartade företagare är att utrymmet för eget löneuttag är noll eller mycket begränsat de första åren.

Om man däremot startar enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag får man under de första 24 månaderna tillgodoräkna sig en sjukpenninggrundande inkomst. Inkomsten beräknas på genomsnittet av vad anställda med samma arbetsuppgifter, utbildning och erfarenhet har. Skillnaden i sjukersättning kan vara flera 100 000 kr mellan den som driver aktiebolag och den som driver enskild näringsverksamhet. Börja därför gärna med enskild firma och växla sedan över till AB när du vet att din affärsidé håller och genererar en hygglig lön.