Publicerad den av

Sälja aktier och Fonder innan årsskiftet?

Tips nummer 4 inför 2018
Sälja aktier och Fonder innan årsskiftet?
Har du vinster och förluster kan det vara klokt att sälja nu. Du kan då kvitta dem mot varandra.
Man måste inte gå via börsen när man säljer. Man kan sälja aktierna inom familjen på så sätt slipper man betala courtage. Ett annat skäl till att sälja nu kan vara att du har utnyttjat Rot/Rut avdraget och inte har tillräckligt skatteunderlag. (se tips nr 1 och 2) Om du har orealiserade kapitalvinster, så kan du passa på att säja nu så att din skatt ökar. Sälj av så mycket aktier/fonder etc så att du kan utnyttja Rot/Rut avdraget fullt ut.
I morgon kommer ett nytt tips!

Publicerad den av

Ta ut lön innan årsskiftet!

Tips nummer 3 inför 2018
Ta ut lön innan årsskiftet!
Driver du aktiebolag? Tänk på att samhället grundar storleken på ålderspension, sjukpenning och föräldrapenning på utbetald lön.
På inkomster under 452 100 kr/år betalar man bara kommunalskatt!
I morgon kommer ett nytt tips!

Publicerad den av

Avdragsgill ränta Tips nummer 2 inför 2018

Om ni till exempel äger er bostad tillsammans och gemensamt står för lånen är det vanligt att man fördelar räntekostnaden. Ibland aviseras räntan endast till den ena parten vilket gör att man lätt glömmer bort att båda har avdragsrätt. Har man dessutom använt Rut/Rot avdraget och fakturan är ställt till personen i hushållet som drar av räntorna. Kan ni förlora en del av avdraget.

Det är viktigt att se på helheten. Tänk på att avdraget aldrig kan bli högre än den totala skatt du betalat på din inkomst. Kontakta ert låneinstitut före årsskiftet och meddela hur ni vill fördela räntan mellan er.

Om ni är flera låntagare som står för era lån kan ni fördela räntekostnaden mellan er. Tänk på att varje person har rätt till en skattereduktion på 30 % på räntekostnader upp till 100 000 kr. På räntekostnader över 100 000 kr är reduktionen endast 21 %.

Publicerad den av

Har du använt Rot och Rut avdraget?

Tips nr 1 inför årsskiftet!
Har du använt Rot och Rut avdraget?
Planera Nu så att du inte får en sur restskatt!

Rot/Rut avdraget är 50 000. Blir din skatt lägre kommer du inte att kunna utnyttja Rot och Rut avdraget fullt ut eftersom avdraget görs mot din skatt.

ROT-avdraget är 50 000 kr. RUT-avdraget för dig under 65 år är 25 000 kr. RUT-avdraget för dig som fyllt 65 år vid årets ingång är 50 000 kr. Tänk på att ROT- och RUT-avdraget räknas ihop och får sammanlagt uppgå till max 50 000 kronor per person och år. Har du andra avdrag i din deklaration så dras de före ROT/RUT-avdraget. Du kan aldrig få mer i skatteavdrag än den slutlig skatt du skall betala. Tänk på att pensionsavgiften och kyrkoskatten inte får räknas med i skatteunderlaget. Om du har orealiserade kapitalvinster, så kan du passa på att säja nu så att din skatt ökar. Sälj av så mycket aktier/fonder etc så att du kan utnyttja avdraget. På skatteverkets hemsida kan du lägga in dina inkomster och få besked om hur mycket ROT/RUT du kan utnyttja.

Publicerad den av

Svenskarna vill ha undervisning om pension

En undersökning som Fora har låtit göra visar att 75% av de tillfrågade vill ha mer pensionskunskap.

Man ställde också frågan om hur man vill lära sig mer om pensionsfrågor. I topp med 41% hamnar personligt möte med rådgivare, tätt följt av en mobilapp som enkelt räknar ut pensionen 38% och kurs via arbetsgivaren 26%.

Samtidigt som kundmöten rationaliseras bort, önskar sig alltfler att får träffa en rådgivare. Att sparprodukterna blir billigare är bra för konsumenterna men när prissättningen inte räcker till rådgivning är det något som är fel. Ett felaktigt beslut kan bli mycket dyrare än en högre avgift som innefattar rådgivning. Vi får hoppas att robotrådgivningen kan bli ett alternativ. Men, man måste ha en hygglig grundkunskap för att kunna fatta rationella beslut.

En av de absolut vanligaste kommentarerna från våra läsare av Planera Pensionsuttagen Rätt! är ”Det skulle jag vetat för 30 år sedan. Varför tog jag inte reda på det då? ”Det var just den kommentaren som gjorde att vi skrev boken Bli Inte Blåst på Pensionen!” som riktar sig till de yngre.

Man kan tyvärr säga att intresset för pension är helt klart åldersrelaterat, dvs
• mycket lågt när möjligheten att påverka pensionen är som störst
• extremt stort när möjligheten att påverka är som minst

Det är hög tid att lägga till mer privatekonomi och pensionskunskap som obligatorisk del av undervisningen i skolan.

Publicerad den av

Du kan få sänkta egenavgifter 2018

Dubbelbeskattning vid pensionssparande

Har du fyllt 61 år och är enskild näringsidkare? Missa inte möjligheten att sänk dina egenavgifter under 2018.
Regelverket säger: Enskild näringsidkare och/eller fysisk delägare i Handelsbolag som bedriver aktiv näringsverksamhet och har haft hel ålderspension under hela inkomståret, betalar en reducerad egenavgift på 10,21 procent och särskild löneskatt på 6,15%. En förutsättning är att den avgiftsskyldige tagit ut hel inkomst-, tilläggs- och premiepension. Du måste alltså agera nu och begära uttag av den allmänna pensionen för nästa år innan årsskiftet. Utnyttja periodiseringsfonder, skjut fram uttag av inkomst och drar nytta av möjligheten att betala lägre egenavgifter. Läs mer i Planera Pensionsuttagen rätt och Bli Inte blåst på Pensionen.
Böckerna finns att låna på biblioteket eller köpas här.

Publicerad den av

Pensionär? Betala avgift till facket?

Man kan bli förvånad över att fackavgiften fortsätter att dras efter det att man har gått i pension. Men hur kan din fackförening veta när just du går i pension? Vi har ju en flytande pensionsålder mellan 61-67 år. Och – om du betalar via autogiro tänker du kanske inte på att avgiften fortfarande dras.

Om du väljer att vara kvar i facket bör du meddela ditt fackförbund vilket datum du går i pension, eftersom du får en något lägre medlemsavgift som pensionär.

Finns det då några fördelar med att vara kvar i facket? Knappast. Inte utifrån de anledningar du hade när du gick med, d.v.s. för att få hjälp att förhandla med arbetsgivare, vara med i A-kassa mm.

Om du väljer att avsluta ditt fackliga medlemskap ska du skriftligen meddela ditt fackförbund vilken dag du vill att medlemskapet avslutas. Var ute i god tid. Det kan sedan vara klokt att komplettera med en olycksfallsförsäkring.

För att locka pensionärer att stanna kvar erbjuder fackföreningen oftast en olycksfalls-försäkring. Om du har en gruppförsäkring hos din nuvarande arbetsgivare kan du emellertid oftast teckna en fortsättningsförsäkring. Kontrollera med ditt försäkringsbolag vilka regler som gäller.

Har man en Allt i Ett Olycksfallsförsäkring via Skandiabanken när man fyller 65 år, kommer man att erbjudas en seniorförsäkring för 26 kr/månad (2017 års premie). Andra banker har säkert liknande erbjudanden. Om du inte har en försäkring måste du teckna den i god tid före 65-årsdagen. Enligt uppgift från Skandiabanken kan man teckna en Allt i Ett Olycksfallsförsäkring, men försäkringen ska ha varit i kraft under minst 6 månader när du fyller 65 år, för att du skall erbjudas en fortsättningsförsäkring.

Om du inte kan teckna en olycksfallsförsäkring efter det att du har fyllt 65 år finns det andra möjligheter. Ett sätt är att begära medlemskap hos t ex SPF för en årskostnad på 200-350 kr* beroende på vilken förening du väljer. Medlem kan teckna en olycksfallsförsäkring för 25 kr/månad.

Det lönar sig att vara lite förutseende. Du kan spara ca 300 kr/år. Det kan bli en hygglig slant som man kan ha roligare för.

Det gäller att vara påläst inför pensioneringen. Fler tips hittar du i boken Planera Pensionsuttagen Rätt!

Publicerad den av

Flexpension

Hej, nu införs flexpensionen på mitt jobb och jag måste välja om jag vill avstå eller inte. Jag tjänar över 50 000 och undrar även vad som skulle hända om jag någon gång i framtiden skulle ha en arbetsgivare som inte har kollektivavtal. Med vänliga hälsningar, Johannes

Hej Johannes,

Bra ide att välja flexpensionen för dig. Du kan ju även överväga att göra ett större löneavstående. Läs mer om löneavstående i Boken bli inte Blåst på Pensionen.
De inbetalade pengarna är knutna till dig som individ och finns kvar i tjänstepensionssystemet även om du byter arbete.

Läs även:
Blanda inte ihop tjänstepension & löneavstående!

Är löneavstående bra eller dåligt för dig?

Publicerad den av

Förbered dig inför nya pensionsregler

Ryktet gå att ändrad pensionsålder och ändrade uttagsregler kan komma snart.

Redan 2014 skrev jag om att Pensionsåldersutredningen hade presenterat sitt slutbetänkande till regeringen och pensionsgruppen. Vilka besluten kommer att bli när de tas i riksdagen vet vi inte men allt tyder på att vi går mot höjd pensionsålder.
Nu ryktas det att beslutet kan komma i november 2017.

Kommitténs förslag gick i korthet ut på följande förändringar:

• 61-årsgränsen för tidigaste uttag av ålderspension höjs till 63 år

• Lagen om anställningsskydd – åldern höjs från 67 till 69 år

• 55-årsgränsen för att börja ta ut tjänstepensioner och privata pensioner höjs

Om du har pensionsförsäkring och har för avsikt att gå i tidig pension finns det anledning att redan nu se över ditt pensionsförsäkringsavtal och uttagstidpunkten. Efter det att lagen har gått igenom, kommer inte försäkringsgivarna att kunna ändra uttagstidpunkt till en ålder som understiger 63 år. Ett avtal där du och din försäkringsgivare tidigare fastställt en tidigare pensionsålder bör emellertid vara giltigt.
Det ryktas även att temporära uttag skall begränsas. Idag kan du t.ex. ta ut din pension på 5 år. En ändring till livsvarigt uttag eller lägsta gräns på 15 års uttag är inte osannolik.
Även här kan du förbereda dig och redan nu korta utbetalningstiden.
Läs mer om uttagsregler i Planera Pensionsuttagen Rätt!

Publicerad den av

Uttag av pension på tre år

Idag blev jag uppringd av en man som fått besked av SEB att han inte får ta ut sin pension på kortare tid än 5 år. Det föranleder mig att publicera ett gammalt blogginlägg. Tyvärr lika relevant idag som för några år sedan.

Okunniga Banktjänstemän
Okunniga banktjänstemän missleder kunderna – effekten blir att kunden får felaktiga råd, ibland kan det leda till ödestigna effekter på privatekonomin. Man kan tyvärr inte vara säker på att informationen man får är riktig. Nu har jag återigen fått ett brev från en läsare som säger att hon har varit på banken och fått besked att kortaste uttagstid av en pensionsförsäkring är 5 år. Med tanke på det antal brev och telefonsamtal jag får så är det helt uppenbart att bankpersonal inte kan tillräckligt om pensioner. I inkomstskattelagen finns beskrivet hur pensionsutbetalning kan ske. Flera pensionsbolag har även texten direkt i sina försäkringsvillkor. Ett exempel är;

För försäkringen gäller villkoren i 58 kap. 10-12 §§ inkomstskattelagen. Detta innebär att utbetalningarna kan påbörjas tidigast den månad den försäkrade fyller 55 år och att utbetalningstiden normalt inte får vara kortare än fem år. Utbetalning görs under begränsad tid, dock minst under fem år. Undantag finns om slutålder för försäkringen ska vara när den försäkrade fyller 65 år som innebär att pensionen får betalas ut under kortare tid än fem år, dock minst tre år.

Det gäller att vara påläst och våga stå på sig när man får höra ”det går inte”. Våga ifrågasätta, våga värna om din pension.