Vi närmar oss 2020 med stormsteg så nu är det dags att göra de sista justeringarna av din ekonomi innan årsskiftet. Under ett par veckor kommer vi att ge några tips som kan hjälpa dig att tänka så att det blir rätt.  Vi börjar redan idag…

Tips nr 1 inför årsskiftet!

Har du använt Rot och Rut avdraget? Planera Nu så att du inte får en sur restskatt!

Rot/Rut avdraget är 50 000. Blir din skatt lägre kommer du inte att kunna utnyttja Rot och Rut avdraget fullt ut eftersom avdraget görs mot din skatt. ROT-avdraget är 50 000 kr. RUT-avdraget för dig under 65 år var 25 000 kr t.om 30 juni 2019 därefter höjde avdraget till 50 000 kr. RUT-avdraget för dig som fyllt 65 år vid årets ingång är 50 000 kr.

Tänk på att ROT- och RUT-avdraget räknas ihop och får sammanlagt uppgå till

max 50 000 kronor per person och år.

Har du andra avdrag i din deklaration så dras de före ROT/RUT-avdraget. Du kan aldrig få mer i skatteavdrag än den slutlig skatt du skall betala.Tänk på att pensionsavgiften och kyrkoskatten inte får räknas med i skatteunderlaget.Om du har orealiserade kapitalvinster, så kan du passa på att säja nu så att din skatt ökar. Sälj av så mycket aktier/fonder etc så att du kan utnyttja avdraget.

På skatteverkets hemsida kan du lägga in dina inkomster och få besked om hur mycket ROT/RUT du kan utnyttja.

Skandia fördelar 7 miljarder till sina kunder.   

Det motsvarar en återbäringsränta på 22 procent. Gäller för allt kapital inbetalt före den 26 oktober.

Genom att dela ut överskottet till försäkringstagarna undviker man spekulation.

Skandia säger i sin pressrelease:

”– Vi har uppnått en hög kollektiv konsolideringsgrad och har därför höjt återbäringsräntan tillfälligt. Den höga konsolideringsgraden har uppstått som en effekt av att vår kapitalförvaltning varit framgångsrik och gett god avkastning, säger Frans Lindelöw, koncernchef på Skandia.

Vid utgången av september var KKG 111 procent. Eftersom KKG ligger på en hög nivå är det förenligt med Skandias riktlinjer för konsolidering att genomföra en kraftig tillfällig höjning av återbäringsräntan. Återbäringsräntan återgår efter den tillfälliga höjningen till 5 procent.

Om Kollektiv konsolideringsgrad
Kollektiv konsolideringsgrad (KKG) är ett mått som visar relationen mellan de fördelningsbara tillgångarna och värdet av kundernas samlade försäkringskapital. Är KKG 100 procent motsvarar värdet på tillgångarna exakt kundernas försäkringskapital.”

Den 16 oktober tog riksdagen beslut om nya pensionsåldrar. De nya reglerna gäller från 2020. På individnivå kan det bli en besk medicin, men för pensionssystemet är det en väg framåt.

• Är du född 1958 gäller fortfarande 61 år som tidigaste ålder för att ta ut din allmänna pension.
• Är du född 1959 kan du tidigast ta ut din allmänna pension från den månad du fyller 62 år.
• Är du född 1960 kan du tidigast ta ut din allmänna pension från den månad du fyller 62 år.
• Är du född 1961 och 1962 kan du tidigast ta ut din allmänna pension från den månad du fyller 63 år.
• Är du född 1963 kan du tidigast ta ut din allmänna pension från den månad du fyller 64 år.

Pensionsåldrarna kommer sedan att räknas upp i takt med att vi blir äldre och äldre. Det innebär att åldern för när man tidigast kan ta ut allmän pension kommer att kopplas till medellivslängdens utveckling, vilket innebär att en så kallad riktålder införs. Det innebär att om vi i genomsnitt lever längre i framtiden så kommer åldern för uttag av allmän pension att höjas och följa medellivslängdens utveckling. Det innebär att Fredrik Reinfeldts uttalande om pension vid 75 års ålder på sikt troligen kommer att besannas.

Lagen om anställningsskydd har också ändrats. Tidigare kunde arbetsgivaren avsluta anställningen när du fyllde 67 år. Den 1 januari 2020 ska förändringarna av äldre arbetstagares anställningsskydd träda i kraft vilket innebär att åldersgränserna höjas till 68 år. Den 1 januari 2023 ska åldersgränserna höjas till 69 år. Det innebär att du har rätt att arbeta kvar tills du är 68 respektive 69 år om du vill.

Om du kommer överens med din arbetsgivare kan du jobba längre än så. Åldern för hur länge du har rätt att vara kvar på jobbet kan ändå variera beroende på hur ditt kollektivavtal ser ut.

 

Många funderar över vad som händer med ålderspensionen när olika livssituationer uppstår. Nu har Pensionsmyndigheten tagit fram ett par enkla tumregler som alla kan ha glädje av.

• Att börja arbeta ett år senare – minskar pensionen per månad med 1 till 3 procent
• Att börja arbeta vid 28 istället för 23 – minskar pensionen per månad med 11 procent
• Att börja arbeta ett år tidigare – ökar pensionen per månad med 1 procent
• Att gå i pension ett år tidigare – minskar pensionen per månad med 5 till 6 procent
• Att gå i pension ett år senare – ökar pensionen per månad med 6 till 11 procent
• Varje 1 000 kronor i inkomst ger ca 1,3 kronor per månad i inkomstgrundad allmän och tjänstepension. En månadsinkomst på 30 000 kronor i 42 år innebär en livsinkomst på drygt 15 miljoner kr, 15 000 x 1,3 = cirka 20 000 kronor i livsvarig månadspension.
• Att arbeta deltid 50 procent under 10 år under arbetslivet – minskar pensionen per månad med 10 till 13 procent
• Att få höjd fondavgift med 1 procentenhet – minskar den premiebestämda pensionen med 21 procent under 40 års sparande
• Att få minskad avkastning med 1 procentenhet – minskar den totala pensionen med drygt 6 procent.

Vill du läsa hela rapporten finns den på Pensionsmyndighetens hemsida under publikationer och rapporter 2019.

Söderberg & Partners listar branschens bästa inom livförsäkring, fonder, fondförsäkring och hållbarhet.
Analysen omfattar nio livförsäkringsbolag, 14 fondförsäkringsbolag och 4264 fonder.

Skandia utses för tredje året i rad till bästa livförsäkring bolaget med motiveringen ”Skandia utses till årets livförsäkringsbolag då de under 2018 har levererat en relativt god avkastning på sina tillgångar i ett svårt marknadsklimat. Bolaget har genomgående belönats med grönt betyg under året tack vare sin finansiella styrka och diversifierade portfölj.”

Förra året blev Skandia även årets fondförsäkringsbolag, men i år petas man av Länsförsäkringar.

Länsförsäkringar ”fick grönt betyg inom fondselektering de tre sista kvartalen under året och lyckades förstärka sin position relativ de andra fondförsäkringsbolagen trots ett svårt marknadsklimat under årets slutskede. Länsförsäkringar fick även grönt hållbarhetsbetyg under året. Utöver de gröna betygen bidrar bolagets transparenta förhållningssätt till att Länsförsäkringar får priset som Årets fondförsäkringsbolag 2018”.

SPP blir årets fondbolag och tar över manteln från förra årets vinnare Swedbank Robur.
”SPP utses till Årets fondbolag 2018. Bolaget har en stor andel gröna fondbetyg, och ett flertal av dess fonder har valts till Top Picks under året. SPP tar dessutom god hänsyn till hållbarhet i sina investeringsbeslut och en stor andel av bolagets fonder har belönats med ett grönt hållbarhetsbetyg.”

Som årets hållbara aktör utses SEB.

”Tänk om varje hustru visste vad varje änka vet” var en reklamslogan för 100 år sedan.

Frasen kommer till mig när jag vid ett flertal tillfällen träffat änkor som bor alldeles för dyrt. Maken har trott att han sett till att hans hustru ska få det bra efter hans dödsfall. Han har sett till att det finns tillräckligt mycket pengar samtidigt som paret i kalkylen har räknat med att hustrun ska sälja bostaden och flytta till ett mindre och billigare boende för att frigöra kapital.

Det hela låter ju logiskt och enkelt. Men att hitta ett billigare boende i form av bostadsrättslägenhet funkar inte eftersom man tvingas att betala reavinstskatt. Dessutom är nybyggda, mindre bostadsrätter ofta lika dyra som nuvarande bostad och då återstår hyreslägenhet, vilket naturligtvis frigör en del kapital.

Men det kan vara svårare än du tror. De allra flesta bostadsbolag har en bostadskö. Den som stått längst i kö har företräde.En kötid på 3 år för att över huvud taget kunna få en bostad är inte ovanligt. Vill man kunna välja område krävs det betydligt fler år i kö.Min uppmaning till dig som tror att din efterlevande ska kunna knapra på huspengarna -se till att ni ställer er i bostadskö så att du eller din partner har en rimlig chans att få en hyreslägenhet när tiden kommer. Den gamla reklamslogan för livförsäkring är lika aktuell idag som för 100 år sedan.

Brytpunkt för statlig inkomstskatt för den som inte fyllt 65 år vid inkomstårets ingång – 2019

Nedre brytpunkten för löntagare ändras till 504 400 kr/år = 42 033 kr/månad

Övre brytpunkten för löntagare (värnskatt) ändras till 703 000 kr/år = 58 583 kr/månad
Brytpunkt för statlig inkomstskatt för den som fyllt 65 år vid inkomstårets ingång – 2019

Nedre brytpunkten för pensionärer, det vill säga de som fyllt 65 vid beskattningsårets ingång, ändras till 547 500 kr/år =45 625 kr/månad

Övre brytpunkten för pensionärer (värnskatt), det vill säga de som fyllt 65 vid beskattningsårets ingång, ändras till 733 300 kr/år =61 108 kr/månad

Swedbank har frågat drygt 1000 personer i åldrarna 55-65 år om när de planerar att gå i pension. Resultatet visar att

• sex av 10 tänker jobba efter fyllda 65, för att de tycker det är roligt
• fyra av tio betonar att de måste jobba efter 65 för att få ekonomin att gå ihop

Du har rätt att arbeta kvar tills du fyllt 67 år. Många tänker inte fullt ut på de ekonomiska konsekvenserna av att gå i pension. Allt för många konstaterar precis innan, eller till och med efter att de gått i pension, att deras inkomst inte kommer att räcka.

Många pensionärer både kan och vill jobba extra efter det att de pensionerat sig. Ett bra sätt är att låta sig avlönas direkt av en privatperson. Det rör sig då oftast om arbete i och kring hemmet. Den som avlönar dig kan få RUT- eller ROT-avdrag. Som pensionär betalar du oftast låg skatt på arbetsinkomster. Privatpersoner kan använda sig av tjänsten www.anstallprivat.se för att administrera löneutbetalningar. Du kan annonsera efter eller söka ett jobb via www.jobb.anstallprivat.se

Många äldre pensionärer har det knapert på ålderns höst. Många privata pensionsförsäkringar och tjänstepensioner utbetalas under de fem första åren för att därefter upphöra. Den högre utbetalningen gör att de inte kan få bostadstillägg när de går i pension. När de temporära pensionerna upphör tänker många äldre inte på att de nu är berättigade till bostadstillägg. Nu kan du som anhörig utföra vardagliga rättshandlingar till exempel att ansöka om bostadstillägg. Anhörigbehörigheten gäller utan någon fullmakt. Om det finns god man, förvaltare eller framtidsfullmaktshavare har denne företräde framför anhörigbehörighet.

Dessutom, många tror inte att man kan söka bostadstillägg när man äger sin bostad. Men det kan man.

Pensionsmyndighetens nya webbtjänst för att söka anhörigbehörighet hittar du här.

Det är enkelt att göra en preliminär beräkning på webben för att få veta om man bör ansöka eller inte.