Författare: Nils Bacos

Publicerad den av

Svenskarna vill ha undervisning om pension

En undersökning som Fora har låtit göra visar att 75% av de tillfrågade vill ha mer pensionskunskap.

Man ställde också frågan om hur man vill lära sig mer om pensionsfrågor. I topp med 41% hamnar personligt möte med rådgivare, tätt följt av en mobilapp som enkelt räknar ut pensionen 38% och kurs via arbetsgivaren 26%.

Samtidigt som kundmöten rationaliseras bort, önskar sig alltfler att får träffa en rådgivare. Att sparprodukterna blir billigare är bra för konsumenterna men när prissättningen inte räcker till rådgivning är det något som är fel. Ett felaktigt beslut kan bli mycket dyrare än en högre avgift som innefattar rådgivning. Vi får hoppas att robotrådgivningen kan bli ett alternativ. Men, man måste ha en hygglig grundkunskap för att kunna fatta rationella beslut.

En av de absolut vanligaste kommentarerna från våra läsare av Planera Pensionsuttagen Rätt! är ”Det skulle jag vetat för 30 år sedan. Varför tog jag inte reda på det då? ”Det var just den kommentaren som gjorde att vi skrev boken Bli Inte Blåst på Pensionen!” som riktar sig till de yngre.

Man kan tyvärr säga att intresset för pension är helt klart åldersrelaterat, dvs
• mycket lågt när möjligheten att påverka pensionen är som störst
• extremt stort när möjligheten att påverka är som minst

Det är hög tid att lägga till mer privatekonomi och pensionskunskap som obligatorisk del av undervisningen i skolan.

Publicerad den av

Du kan få sänkta egenavgifter 2018

Dubbelbeskattning vid pensionssparande

Har du fyllt 61 år och är enskild näringsidkare? Missa inte möjligheten att sänk dina egenavgifter under 2018.
Regelverket säger: Enskild näringsidkare och/eller fysisk delägare i Handelsbolag som bedriver aktiv näringsverksamhet och har haft hel ålderspension under hela inkomståret, betalar en reducerad egenavgift på 10,21 procent och särskild löneskatt på 6,15%. En förutsättning är att den avgiftsskyldige tagit ut hel inkomst-, tilläggs- och premiepension. Du måste alltså agera nu och begära uttag av den allmänna pensionen för nästa år innan årsskiftet. Utnyttja periodiseringsfonder, skjut fram uttag av inkomst och drar nytta av möjligheten att betala lägre egenavgifter. Läs mer i Planera Pensionsuttagen rätt och Bli Inte blåst på Pensionen.
Böckerna finns att låna på biblioteket eller köpas här.

Publicerad den av

Pensionär? Betala avgift till facket?

Man kan bli förvånad över att fackavgiften fortsätter att dras efter det att man har gått i pension. Men hur kan din fackförening veta när just du går i pension? Vi har ju en flytande pensionsålder mellan 61-67 år. Och – om du betalar via autogiro tänker du kanske inte på att avgiften fortfarande dras.

Om du väljer att vara kvar i facket bör du meddela ditt fackförbund vilket datum du går i pension, eftersom du får en något lägre medlemsavgift som pensionär.

Finns det då några fördelar med att vara kvar i facket? Knappast. Inte utifrån de anledningar du hade när du gick med, d.v.s. för att få hjälp att förhandla med arbetsgivare, vara med i A-kassa mm.

Om du väljer att avsluta ditt fackliga medlemskap ska du skriftligen meddela ditt fackförbund vilken dag du vill att medlemskapet avslutas. Var ute i god tid. Det kan sedan vara klokt att komplettera med en olycksfallsförsäkring.

För att locka pensionärer att stanna kvar erbjuder fackföreningen oftast en olycksfalls-försäkring. Om du har en gruppförsäkring hos din nuvarande arbetsgivare kan du emellertid oftast teckna en fortsättningsförsäkring. Kontrollera med ditt försäkringsbolag vilka regler som gäller.

Har man en Allt i Ett Olycksfallsförsäkring via Skandiabanken när man fyller 65 år, kommer man att erbjudas en seniorförsäkring för 26 kr/månad (2017 års premie). Andra banker har säkert liknande erbjudanden. Om du inte har en försäkring måste du teckna den i god tid före 65-årsdagen. Enligt uppgift från Skandiabanken kan man teckna en Allt i Ett Olycksfallsförsäkring, men försäkringen ska ha varit i kraft under minst 6 månader när du fyller 65 år, för att du skall erbjudas en fortsättningsförsäkring.

Om du inte kan teckna en olycksfallsförsäkring efter det att du har fyllt 65 år finns det andra möjligheter. Ett sätt är att begära medlemskap hos t ex SPF för en årskostnad på 200-350 kr* beroende på vilken förening du väljer. Medlem kan teckna en olycksfallsförsäkring för 25 kr/månad.

Det lönar sig att vara lite förutseende. Du kan spara ca 300 kr/år. Det kan bli en hygglig slant som man kan ha roligare för.

Det gäller att vara påläst inför pensioneringen. Fler tips hittar du i boken Planera Pensionsuttagen Rätt!

Publicerad den av

Flexpension

Hej, nu införs flexpensionen på mitt jobb och jag måste välja om jag vill avstå eller inte. Jag tjänar över 50 000 och undrar även vad som skulle hända om jag någon gång i framtiden skulle ha en arbetsgivare som inte har kollektivavtal. Med vänliga hälsningar, Johannes

Hej Johannes,

Bra ide att välja flexpensionen för dig. Du kan ju även överväga att göra ett större löneavstående. Läs mer om löneavstående i Boken bli inte Blåst på Pensionen.
De inbetalade pengarna är knutna till dig som individ och finns kvar i tjänstepensionssystemet även om du byter arbete.

Läs även:
Blanda inte ihop tjänstepension & löneavstående!

Är löneavstående bra eller dåligt för dig?

Publicerad den av

Förbered dig inför nya pensionsregler

Ryktet gå att ändrad pensionsålder och ändrade uttagsregler kan komma snart.

Redan 2014 skrev jag om att Pensionsåldersutredningen hade presenterat sitt slutbetänkande till regeringen och pensionsgruppen. Vilka besluten kommer att bli när de tas i riksdagen vet vi inte men allt tyder på att vi går mot höjd pensionsålder.
Nu ryktas det att beslutet kan komma i november 2017.

Kommitténs förslag gick i korthet ut på följande förändringar:

• 61-årsgränsen för tidigaste uttag av ålderspension höjs till 63 år

• Lagen om anställningsskydd – åldern höjs från 67 till 69 år

• 55-årsgränsen för att börja ta ut tjänstepensioner och privata pensioner höjs

Om du har pensionsförsäkring och har för avsikt att gå i tidig pension finns det anledning att redan nu se över ditt pensionsförsäkringsavtal och uttagstidpunkten. Efter det att lagen har gått igenom, kommer inte försäkringsgivarna att kunna ändra uttagstidpunkt till en ålder som understiger 63 år. Ett avtal där du och din försäkringsgivare tidigare fastställt en tidigare pensionsålder bör emellertid vara giltigt.
Det ryktas även att temporära uttag skall begränsas. Idag kan du t.ex. ta ut din pension på 5 år. En ändring till livsvarigt uttag eller lägsta gräns på 15 års uttag är inte osannolik.
Även här kan du förbereda dig och redan nu korta utbetalningstiden.
Läs mer om uttagsregler i Planera Pensionsuttagen Rätt!

Publicerad den av

Uttag av pension på tre år

Idag blev jag uppringd av en man som fått besked av SEB att han inte får ta ut sin pension på kortare tid än 5 år. Det föranleder mig att publicera ett gammalt blogginlägg. Tyvärr lika relevant idag som för några år sedan.

Okunniga Banktjänstemän
Okunniga banktjänstemän missleder kunderna – effekten blir att kunden får felaktiga råd, ibland kan det leda till ödestigna effekter på privatekonomin. Man kan tyvärr inte vara säker på att informationen man får är riktig. Nu har jag återigen fått ett brev från en läsare som säger att hon har varit på banken och fått besked att kortaste uttagstid av en pensionsförsäkring är 5 år. Med tanke på det antal brev och telefonsamtal jag får så är det helt uppenbart att bankpersonal inte kan tillräckligt om pensioner. I inkomstskattelagen finns beskrivet hur pensionsutbetalning kan ske. Flera pensionsbolag har även texten direkt i sina försäkringsvillkor. Ett exempel är;

För försäkringen gäller villkoren i 58 kap. 10-12 §§ inkomstskattelagen. Detta innebär att utbetalningarna kan påbörjas tidigast den månad den försäkrade fyller 55 år och att utbetalningstiden normalt inte får vara kortare än fem år. Utbetalning görs under begränsad tid, dock minst under fem år. Undantag finns om slutålder för försäkringen ska vara när den försäkrade fyller 65 år som innebär att pensionen får betalas ut under kortare tid än fem år, dock minst tre år.

Det gäller att vara påläst och våga stå på sig när man får höra ”det går inte”. Våga ifrågasätta, våga värna om din pension.

Publicerad den av

Ingen beskattning i Portugal

Det ser inte ut som att Finansminister Andersson har fått gehör för sin önskan att Portugal ska beskatta svenska pensioner. Idag kan en svensk flytta till Portugal och ta ut sin privata tjänstepension utan att behöva betala skatt där. De så kallade Non Habitual Residents-reglerna (NHR) i Portugals nyligen framlagda statsbudget har inte ändrats. Det är säkert en och annan Portugal-svensk som andas ut.

Det är ju lite besvärande för Magdalena Andersson att Portugal leds av en socialistregering som lockar svenskar med noll kronor i skatt. Portugals regering inser att det finns ett värde i att svenskar bosätter sig och konsumerar i hos dem.

Vore det inte bättre om Anderson sänkte skatten här så att de stannade kvar i Sverige? Nu förlorar vi både skatte- och konsumtionsintäkten.

Publicerad den av

Kostnaden för pension ökar om vi inte låter nyanlända arbeta

En snabb etablering på arbetsmarknaden innebär att den nyanlände får lön, betalar skatt och bidrar till vårt samhälle. När man betalar skatt avsätts pengar till pension. Man bidrar alltså till sin egen pension när man arbetar.

Idag tar etableringen på arbetsmarknaden onödigt lång tid, till stor del på grund av våra krångliga regler och vår stelbenthet. Det tar cirka 10 år innan hälften av utrikesfödda kvinnor har fått arbete, mot omkring 4-5 år för utrikes födda män. Till det ska man lägga 2 år som är den genomsnittliga tiden det tar att få uppehållstillstånd.

En långsam etablering innebär en ökad kostnad för samhället i form av att fler i framtiden måste få garantipension och bostadstillägg. Hur vi hanterar integrationen kommer att få konsekvenser under mycket lång tid. Läs Pensionsmyndighetens rapport hur ”Migrationens påverkan på pensionsnivåerna och grundskyddet” från september 2017.

Politiker kan prata om de enkla jobben men de kan inte visa var de finns. Jobben finns hos dig och mig och det blir en win-win-win situation när vi avlönar en person privat.

Förra våren anställde jag en asylsökande. Det innebar att vi som privatpersoner avlönade honom direkt. Det är ett system som tyvärr väldigt få svenskar känner till. Vår erfarenhet av detta var att det är en oerhört komplicerad och tidsödande administrativ process. Våra anteckningar och nyförvärvade kunskaper resulterade i att vi nu lanserat en digital portal Anställ Privat som sköter hela den administrativa hanteringen. Det är alltså numera väldigt enkelt att avlöna privat, så alla kan i princip använda sig av det systemet när man behöver hjälp under en kortare eller längre period. Genom att ge nyanlända en chans att tidigt få kontakt med arbetsmarknaden, bygga nätverk och få referenser, kan de lättare i nästa steg få ett fast arbete. Det tjänar vi alla på.

Publicerad den av

Vad händer med dina pensionspengar när du dör?

Handen på hjärtat! Tillhör du också gruppen som inte vet vad som händer med dina pensionspengar när du avlider? Enligt en undersökning som kommunikationsbyrån Silentium gjort på uppdrag av SPP vet 56 % av de tillfrågade inte vad som händer med pengarna när de dör.

Spelar det någon roll? Ja, det har stor betydelse för både dig själv och dina efterlevande. Efterlevandeskyddet är en av många olika faktorer som påverkar storleken på din egen pension.

Genom att göra ett aktivt val kan du antingen

• öka din egen ålderspension genom att ta bort efterlevandeskyddet
• minska din ålderspension och säkerställa att dina efterlevande får dina pengar

Läs mer om hur det fungerar i Planera Pensionsuttagen Rätt! Det är många faktorer som påverkar.

Publicerad den av

Ska man verkligen utnämna Bodström till landshövding?

”Thomas Bodström har genom sitt styrelseuppdrag i Allra ansvar för en verksamhet där pensionssparare tillgångar i den statliga, obligatoriska premiepensionen genom aggressiva och otillåtna försäljningsmetoder hamnat i fonder i vilka de, enligt Pensionsmyndigheten, har blivit bedragna. Pensionsmyndigheten överväger att stämma styrelseledamöter i Allra för förluster som pensionsspararna i Allra gjort. Pensionsmyndighetens personal protesterar. Läs mer