Författare: Nils Bacos

Sälja aktier och fonder innan årsskiftet?

Om du har vinster och förluster kan det vara klokt att sälja nu. Du kan då kvitta dem mot varandra. Man måste inte gå via börsen när man säljer utan man kan också sälja aktierna inom familjen. På så sätt slipper man betala courtage.

I morgon kommer ett nytt tips!

 

Det är vanligt att man fördelar räntekostnaden om man äger en bostad tillsammans och gemensamt står för lånen. Ibland aviseras räntan endast till den ena parten, vilket gör att man lätt glömmer bort att båda har avdragsrätt. Om man dessutom har använt Rut/Rot avdraget och fakturorna bara är ställda till personen i hushållet som drar av räntorna, riskerar ni att förlora en del av avdraget.

Det är viktigt att se på helheten. Tänk på att dina sammanlagda avdrag aldrig kan bli högre än den totala skatt du betalat.

Om ni är flera låntagare kan ni alltså fördela räntekostnaden mellan er. Kontakta ert låneinstitut före årsskiftet och meddela hur ni vill fördela räntan mellan er. Tänk på att varje person har rätt till en skattereduktion på 30 % av räntekostnad upp till 100 000 kr. På räntekostnad över 100 000 kr är reduktionen endast 21 %.

I morgon kommer ett nytt tips!

När måste du senast agera inför årsskiftet?

Vissa transaktioner kräver flera bankdagar! Därför måste du göra dina bankärenden i god tid. Det är ju många helgdagar över jul och nyår och även bankpersonal ska ju vara lediga.

Kontrollera med din bank vilka datum som gäller för att de ska hinna utföra dina transaktioner innan det nya året. Det kan gälla flytt av fonder, flytt av värdepapper, avslut och öppnande av depå, betalningar mm.

I morgon kommer ett nytt tips!

Har du använt Rot och Rut avdraget under året?

Planera Nu så att du inte får restskatt!

Rot avdraget är även i år 50 000 kr. Rut avdraget är 25 000 kr (50 000 kr för dig som fyllt 65 vid beskattningsårets ingång). Rot-och rutavdraget räknas ihop och får sammanlagt uppgå till max 50 000 kronor per person och år. Om din skatt blir lägre, kommer du inte att kunna utnyttja Rot/Rut avdraget fullt ut eftersom avdraget görs mot din skatt.

Om du har andra avdrag i din deklaration så dras de före Rot/Rut avdraget. Du kan aldrig få mer i skatteavdrag än den slutliga skatt du skall betala.

Tänk på att pensionsavgift och kyrkoskatt inte ska räknas med i underlaget.

Om du har orealiserade kapitalvinster kan du passa på att säja nu så att din skatt ökar. Sälj av så mycket aktier/fonder etc. så att du kan utnyttja avdraget fullt ut.

Vi närmar oss 2017 med stormsteg så nu är det dags att göra de sista justeringarna av din ekonomi innan årsskiftet. Under ett par veckor kommer vi att ge några tips som kan hjälpa dig att tänka så att det blir rätt. Vi börjar redan idag……

När jag ska göra en analys av en persons pensioner behöver jag information från de olika försäkringsbolag och banker som personen använder sig av. Det normala är att jag skickar in en informationsfullmakt och får ut all information. Riktigt så enkelt är det inte hos Avanza.

Avanza accepterar inga andra fullmakter än sina egna och för att kunna skicka in rätt fullmakt, måste jag veta vilken typ av produkt som individen har. Jag ska alltså veta vad jag letar efter för att få rätt fullmakt för att kunna leta! Inte nog med det, Avanzas fullmakt, som kunden måste skriva på, är en fullmakt som har en mycket vidare innebörd än en informationsfullmakt.

Fullmakten som Avanza tillhandahåller ger mig rätt att för klientens del,

1. erhålla uppgift om innehav av värdepapper och likvida medel hos Bolaget;
2. förvärva, avyttra och eljest förfoga över värdepapper samt förfoga över likvida medel;
3. utkvittera lösenord för handel via Internet

Avanza tillåter inte att man stryker någon del av texten i fullmakten.

När jag påtalade för Avanza hur knasigt det är så fick jag följande svar;

A: Informationsfullmakt! Det har vi bara till våra anslutna förmedlare – säger Avanza.
Jag: Men jag är inte förmedlare och jag säljer inget, det enda jag vill är att få ut informationen om er kund enligt den insända fullmakten.

A: Då måste du registrera dig som förmedlare
Jag: Men jag är inte förmedlare och kommer inte förmedla några produkter. Kan jag registrera mig utan att vara förmedlare?

A: Nej
Jag: Hur gör jag då för att få ut informationen?

A: Du måste använda en av våra fullmakter.
Jag: Men ni kräver olika fullmakter beroende på vilken produkt kunden har. Men jag vet ju inte vilka produkter som kunden har. Det är ju därför jag ställt frågan!

A: Fråga kunden han vet.
Jag: Men det är ju därför kunden har kontaktat mig eftersom han inte vet vad han har.

Avanzas hantering av fullmakter är absurd och de sätter inte sina kunders intresse i första hand. Man kan bara spekulera i varför de försvårar och försämrar för sina kunder. Varför ska det vara så omöjligt att få en enkel informationsfullmakt?