Författare: Nils Bacos

Söderberg & Partners gör självmål och skadar Branschen genom att tillhandahålla dyra egenproducerade fonder.

Försäkringsmäklarna skall ge en objektiv och opartisk analys. Det innebär att man skall hjälpa sina kunder att göra det bästa valet utifrån kundens individuella behov.

Många försäkringsmäklare gör ett fantastiskt arbete och hjälper villrådiga kunder att fatta svåra beslut. Att råda kunden att byta från försäkringsbolag A till B eller från fond C till D efter en saklig analys är en självklarhet.

Går jag till en bank för att få råd är jag medveten om att bank egna säljare framhåller bankens fonder framför andra. Anlitar jag en försäkringsmäklare förväntar jag mig att han ger mig råd utifrån min situation och hjälper mig att välja mellan olika produktbolag utifrån vad som är bäst för mig.

Rådgivare måste stå fri från misstankar om att deras råd kan ha en ekonomisk fördel för rådgivaren själv. Försäkringsmäklare som själva startar fonder där vinsterna hamnar i mäklarens ficka borde inte få kallas försäkringsmäklare utan säljare.

Varför inte ägna helgen åt att ta fram dina försäkringshandlingar och se om din försäkringsmäklare är rådgivare eller säljare?

Läs Svenska Dagbladets artikel

Tänk så bra vi har det! Statistiken visar att vi blir bara äldre och äldre. Enligt Pensionsmyndighetens generaldirektör Kerstin Palm, ökar livslängden i Sverige med 3,5 timmar per dygn.

I dagarna börjar de orangea kuverten att ramla in i våra brevlådor. Vad säger de? Jo, att ju längre vi jobbar, desto mer får vi i pension. Det är väl ingen nyhet?! Nej, men det blir alltmer en sanning som vi måste vänja oss vid. Gå in på www.minpension.se så får du en helhetsbild av din pension som hjälper dig att avgöra hur länge just du behöver jobba. Minpension.se visar ju inte bara din allmänna pension utan också dina övriga pensioner.

Sälja aktier och fonder innan årsskiftet?

Om du har vinster och förluster kan det vara klokt att sälja nu. Du kan då kvitta dem mot varandra. Man måste inte gå via börsen när man säljer utan man kan också sälja aktierna inom familjen. På så sätt slipper man betala courtage.

Det är vanligt att man fördelar räntekostnaden om man äger en bostad tillsammans och gemensamt står för lånen. Ibland aviseras räntan endast till den ena parten, vilket gör att man lätt glömmer bort att båda har avdragsrätt. Om man dessutom har använt Rut/Rot avdraget och fakturorna bara är ställda till personen i hushållet som drar av räntorna, riskerar ni att förlora en del av avdraget.

Det är viktigt att se på helheten. Tänk på att dina sammanlagda avdrag aldrig kan bli högre än den totala skatt du betalat.

Om ni är flera låntagare kan ni alltså fördela räntekostnaden mellan er. Kontakta ert låneinstitut före årsskiftet och meddela hur ni vill fördela räntan mellan er. Tänk på att varje person har rätt till en skattereduktion på 30 % av räntekostnad upp till 100 000 kr. På räntekostnad över 100 000 kr är reduktionen endast 21 %.