År: 2017

Man kan bli förvånad över att fackavgiften fortsätter att dras efter det att man har gått i pension. Men hur kan din fackförening veta när just du går i pension? Vi har ju en flytande pensionsålder mellan 61-67 år. Och – om du betalar via autogiro tänker du kanske inte på att avgiften fortfarande dras.

Om du väljer att vara kvar i facket bör du meddela ditt fackförbund vilket datum du går i pension, eftersom du får en något lägre medlemsavgift som pensionär.

Finns det då några fördelar med att vara kvar i facket? Knappast. Inte utifrån de anledningar du hade när du gick med, d.v.s. för att få hjälp att förhandla med arbetsgivare, vara med i A-kassa mm.

Om du väljer att avsluta ditt fackliga medlemskap ska du skriftligen meddela ditt fackförbund vilken dag du vill att medlemskapet avslutas. Var ute i god tid. Det kan sedan vara klokt att komplettera med en olycksfallsförsäkring.

För att locka pensionärer att stanna kvar erbjuder fackföreningen oftast en olycksfalls-försäkring. Om du har en gruppförsäkring hos din nuvarande arbetsgivare kan du emellertid oftast teckna en fortsättningsförsäkring. Kontrollera med ditt försäkringsbolag vilka regler som gäller.

Har man en Allt i Ett Olycksfallsförsäkring via Skandiabanken när man fyller 65 år, kommer man att erbjudas en seniorförsäkring för 26 kr/månad (2017 års premie). Andra banker har säkert liknande erbjudanden. Om du inte har en försäkring måste du teckna den i god tid före 65-årsdagen. Enligt uppgift från Skandiabanken kan man teckna en Allt i Ett Olycksfallsförsäkring, men försäkringen ska ha varit i kraft under minst 6 månader när du fyller 65 år, för att du skall erbjudas en fortsättningsförsäkring.

Om du inte kan teckna en olycksfallsförsäkring efter det att du har fyllt 65 år finns det andra möjligheter. Ett sätt är att begära medlemskap hos t ex SPF för en årskostnad på 200-350 kr* beroende på vilken förening du väljer. Medlem kan teckna en olycksfallsförsäkring för 25 kr/månad.

Det lönar sig att vara lite förutseende. Du kan spara ca 300 kr/år. Det kan bli en hygglig slant som man kan ha roligare för.

Det gäller att vara påläst inför pensioneringen. Fler tips hittar du i boken Planera Pensionsuttagen Rätt!

Ryktet gå att ändrad pensionsålder och ändrade uttagsregler kan komma snart.

Redan 2014 skrev jag om att Pensionsåldersutredningen hade presenterat sitt slutbetänkande till regeringen och pensionsgruppen. Vilka besluten kommer att bli när de tas i riksdagen vet vi inte men allt tyder på att vi går mot höjd pensionsålder.
Nu ryktas det att beslutet kan komma i november 2017.

Kommitténs förslag gick i korthet ut på följande förändringar:

• 61-årsgränsen för tidigaste uttag av ålderspension höjs till 63 år

• Lagen om anställningsskydd – åldern höjs från 67 till 69 år

• 55-årsgränsen för att börja ta ut tjänstepensioner och privata pensioner höjs

Om du har pensionsförsäkring och har för avsikt att gå i tidig pension finns det anledning att redan nu se över ditt pensionsförsäkringsavtal och uttagstidpunkten. Efter det att lagen har gått igenom, kommer inte försäkringsgivarna att kunna ändra uttagstidpunkt till en ålder som understiger 63 år. Ett avtal där du och din försäkringsgivare tidigare fastställt en tidigare pensionsålder bör emellertid vara giltigt.
Det ryktas även att temporära uttag skall begränsas. Idag kan du t.ex. ta ut din pension på 5 år. En ändring till livsvarigt uttag eller lägsta gräns på 15 års uttag är inte osannolik.
Även här kan du förbereda dig och redan nu korta utbetalningstiden.
Läs mer om uttagsregler i Planera Pensionsuttagen Rätt!

Idag blev jag uppringd av en man som fått besked av SEB att han inte får ta ut sin pension på kortare tid än 5 år. Det föranleder mig att publicera ett gammalt blogginlägg. Tyvärr lika relevant idag som för några år sedan.

Okunniga banktjänstemän missleder kunderna – effekten blir att kunden får felaktiga råd, ibland kan det leda till ödestigna effekter på privatekonomin. Man kan tyvärr inte vara säker på att informationen man får är riktig. Nu har jag återigen fått ett brev från en läsare som säger att hon har varit på banken och fått besked att kortaste uttagstid av en pensionsförsäkring är 5 år. Med tanke på det antal brev och telefonsamtal jag får så är det helt uppenbart att bankpersonal inte kan tillräckligt om pensioner. I inkomstskattelagen finns beskrivet hur pensionsutbetalning kan ske. Flera pensionsbolag har även texten direkt i sina försäkringsvillkor. Ett exempel är;

För försäkringen gäller villkoren i 58 kap. 10-12 §§ inkomstskattelagen. Detta innebär att utbetalningarna kan påbörjas tidigast den månad den försäkrade fyller 55 år och att utbetalningstiden normalt inte får vara kortare än fem år. Utbetalning görs under begränsad tid, dock minst under fem år. Undantag finns om slutålder för försäkringen ska vara när den försäkrade fyller 65 år som innebär att pensionen får betalas ut under kortare tid än fem år, dock minst tre år.

Det gäller att vara påläst och våga stå på sig när man får höra ”det går inte”. Våga ifrågasätta, våga värna om din pension.

Från och med idag så gäller framtidsfullmakter.
Nu kan du själv bestämma vem som ska företräda dig i ekonomiska, juridiska och personliga angelägenheter om du skulle tappa din beslutsförmåga t.ex. på grund av skada eller sjukdom.

Alla som haft äldre släktingar som helt plötsligt inte själv kan ta hand om sina affärer vet hur krångligt det kan vara om man inte har förberett sig.

Kompenserar bankerna en låg bolåneränta med att ta ut ett högt pris på livförsäkring?
Hur vet jag om jag får en bra deal? Bankerna lockar gärna med billiga bolån men kompenserar med att samtidigt erbjuda en livförsäkring som är dyr. Hur ska man som privatperson kunna analysera detta? Det är oerhört svårt. Jag fick en fråga om en livförsäkring och tyckte att priset var högt, så jag gjorde en sammanställning av de olika bolagens erbjudanden. Inte helt lätt att jämföra.

När man shoppar lån är man helt fokuserad på att få en låg ränta. När det är klart läggs ofta ett erbjudandet om livförsäkring bordet, då är det lätt att gå i en fälla. Billigt lån – dyr livförsäkring? Det gäller att se upp!

När det gäller livförsäkring kan jag konstatera att Ikano Bank är dyrast. Det är verkligen inget platt IKEA pris. Deras pris är 3,5 gånger så högt som billigaste alternativet. Näst dyrast är SBAB som ägs av staten.

Priset för en livförsäkring på 1 miljon kronor, per bolag år för år från 18-64 år

För en livförsäkring på 1 000 000 kr är skillnaden mellan den dyraste och billigaste 143 149 kr. Billigast kostar 56 657 kr och dyrast 193 824 för samma tidsperiod.

Ställ följande frågor när du köper en livförsäkring.

1. Försäkringsbelopp = hur mycket betalas ut vid dödsfall?
2. Är försäkringsbeloppet detsamma under hela försäkringstiden?
3. Är livförsäkringen knuten till lånet?
4. Kan jag ha kvar försäkringen om jag avslutar lånet?
5. Krävs det hälsoprövning eller räcker det med ”fullt arbetsför”? Ett bolag som accepterar fullt arbetsför som kriterium för att få teckna försäkringen är
som regel dyrare än de som kräver fullgod hälsa. En fördel för dig som inte kan få någon annan försäkring.

Det kan vara mycket lönsamt att lägga ner lite tid när du köper din livförsäkring.

Det bästa är att lösa en livförsäkring separat som inte är kopplat till lånet.